“年轻就应该各有颜色……与每一位#有颜有个性# 的你，一起探索多元可能”中信银行信用卡今日官宣，90后青年演员杨紫成为颜卡代言人。加上此前的杨洋、王一博、迪丽热巴、张艺兴等人，信用卡代言人也逐渐步入了“90后”一代，为何会如此呢？
“90后”或“z时代”正成为银行信用卡市场的新客群，这与信用卡行业的“流量变留量”时代有着怎样的关系？我们来细数信用卡的战略及招数。

信用卡代言人进入“90后”时代

中信银行信用卡今日官宣了代言人，正是90后演员杨紫，其主演的《女心理师》正在热播，同时她也是民法典普法大使、中国消防宣传公益使者，是“90后”甚至“Z时代”的正能量代表之一。加上此前的杨洋、王一博、迪丽热巴、张艺兴等人，信用卡代言人也逐渐步入了“90后”一代。

同样是正能量代表的还包国家跳水队、游泳队，宁泽涛、苏炳添等体坛健将，凸显了拼搏精神和奋斗精神。

从多种层面来看，演员、运动员代言银行信用卡，与银行是双赢关系。但是，其中存在的风险问题亦值得关注。譬如代言人被曝光负面导致银行信用卡形象受损，甚至有关产品可能被下架等；同时，明星代言亦可能被指助长过度消费等问题。然而，实际上来说，是否过度消费、超额消费，与持卡人自身的消费观念、用卡观点乃至人生价值观有关，这不是明星代言的原罪。
令人感兴趣的是，为何信用卡代言人进入了“90后”年代？

银行厮杀信用卡市场的三大原因

为何银行又开始力推信用卡业务呢？

小七从圈内获悉，这可能包括经济大势、行业竞争、银行零售战略等因素影响。
首先，从实体经济来看，在疫情影响逐渐趋缓之际，消费市场重回到增长区间。大部分数据均反映出，去年四季度开始，零售资产质量持续好转，整体的风险水平回落到2020年以前的水平。

简单用四句话说清逻辑，那就是，国内疫情得到有效控制，经济稳定恢复，大家消费的意愿回升了，对信用卡的使用也就增长了。

其次，来看看行业发展和行业竞争情况。

一方面，当前，银行信用卡已经从跑马圈地的野蛮爆发期，慢慢步入了“流量”变“留量”的转折时期，服务质量以及差异化战略，成为银行机构留客的关键所在。

另一方面，受到庞大的基数影响，信用卡卡数增长均不高，大部分银行的信用卡规模较去年年末增幅在2%-5%的区间，然而，从多家银行来看，信用卡应收账款余额的增速较去年年末增长幅度超过前者。信用卡总交易金额亦也超过卡数增长。还有一个极其关键的数据，信用卡不良贷款率下降。

简单来说，就是新卡增速不快，信用卡花钱增速快，不还钱的人少了。所以我们看到，上半年各家银行增加的信用卡发卡量只是几十万张到上百万张，但其他数据却好看多了。

最后，我们来看看银行的零售战略。

过去好几年，净息差收入给银行的利润贡献逐渐收窄。因此，非利息净收入已成为银行最近几年重划地盘的战场。从大部分银行来看，非息收入主要来自财富管理业务、信用卡业务、理财业务以及对公结算业务等方面

非息收入能获取一个双位数的增长，都堪称是惊艳的成绩了。

而财富管业务酣战、私人银行业务乱战乃至信用卡业务混战的背后，其实大多是银行零售业务战略的影响。简而言之，大家都想发展零售业务，都要推动财富管理、信用卡、零售信贷和私人银行的发展快于同行，从而收割更多的非息收入。

单纯从信用卡领域来说，各家银行深化重点客群经营（这部分稳定客群大多年纪较大），拓展新的客群（尤其是年轻一代，可以用数字化手段来赋能场景获客及经营的客群），满足客户多样化需求，是后疫情时代新一轮零售之战的关键。

事实上，银行业进行客户画像时，会按照客户的基本属性、行为属性、偏好属性、金融属性4项基础维度来分析。因此，在顺应消费复苏态势之下， 加大拓客促活力度，加大圈层“90户”和“Z时代”客群，推动信用卡业务收入增长企稳回升，是银行当前要做的事情。

当然，正如中国银保监会所说，明星等公众人物代言，应当遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规，不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明，不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。

盘活明星代言，银行信用卡有新招

银行是如何利用明星效应来推广信用卡业务的呢？

以王俊凯的代言为例。2018年5月24日，Visa携手中国工商银行信用卡中心及人气偶像王俊凯，正式宣布推出新款限量版工银Visa“宇宙星系61王俊凯信用卡”。该卡是国内首款王俊凯个人形象授权卡面，专为年轻客群打造，是工商银行信用卡中心和Visa践行品牌年轻化战略的又一重要举措。

这张独特的信用卡贴合年轻客群需求，为金卡等级，享受金卡所有权益。持卡客户在王俊凯本人及持卡人本人生日当天消费可享受最高10倍积分；通过网络渠道在线首次申办的新客户，启卡后30天内任意绑卡消费一笔即可在“工银信用卡微讯”公众号或工银e生活APP领取1个月优酷视频VIP会员或爱奇艺VIP会员免费尊贵体验。此外，持卡人还可享有年费减免、还款容时容差、0货币兑换手续费、境外Wi-Fi免单、爱购周末商户低至5折、爱购扫码满减优惠、绑定工银e生活APP吃喝玩乐五折等年轻专属礼遇。从上述信用卡设置来看，该信用卡明显的客群就是王俊凯的粉丝。

不过，从最近一两年来看，明星代言信用卡的基本方式发生了一些小改变。以王一博代言交通银行信用卡为例。交通银行信用卡，携手全球代言人王一博，推出交通银行“燃”主题信用卡，专属定制心动版、MT版、撕漫版3款卡面。而该卡的具体权益根据活动而略有不同。

综上，明星代言信用卡，对银行是一种推广宣传的作用。但银行要真正留住客户，还是要靠自己的服务质量和服务水平啊。

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