惟有素风身未坠，世间开口不言钱。

可以说，从学生时代开始，或早或晚奔向社会洪流，大部分普通人都在为了生活奔波，而生活，终究逃脱不了很俗气的一个词：金钱。

而在如何获取金钱的道路上，又存在一类人，他们能通过钱生钱的方式，快速积累到人生的第一桶金，成为很多人羡慕的对象。

那究竟我们普通人该怎么做呢？先别着急，小幕先花点时间向大家介绍下理财界的基础知识（大V请直接跳过）。

一、为什么要理财？

简单说，无非以下三个理由

1.抗通胀。通货膨胀到底有多厉害？举个简单的例子，小幕还记得小时候一斤五花肉才3块钱，而今30块钱一斤肉几乎都买不到了。这就是通胀，学术语叫物价水平上升、购买力下降，民间的说法就是钱不值钱了。

假设20年前，你攒了1000块钱，藏在家中柜子里，持有至现在，除了灰尘很厚之外，还是1000块钱，财富没有任何变化。但如果你选择了理财，比如放在银行，那现在就有利息；如果买了股票，那也有分红了；如果买了2平米房子，那房价早上天了，转手你也是半个富翁。

你看，选择理财的方式不同，最终的结果也可能各异。但无论如何，我们应该明白一点：你不理财，财不理你。

2.应急。著名经济学家凯恩斯提出，人们对货币的需求主要有三大动机：交易动机、预防动机与投机动机。简言之，就是我们日常要花钱、要应急、想投机赚钱。我们这里讲的就是前面两个，统称为“应急需求”。应急什么意思？人有三急，它们是…呸呸呸！错了，我讲的是第四急，为钱着急。

想象一下，再正常不过的一个下午，天降大雨，你不小心摔破皮流血了，马上要去医院。但这时你没钱，咋办？是不是干着急，只能找别人先借钱打车，再借钱就诊买药。如果你钱包很厚，一摔跤，钱撒了一地，那你还怕啥，周围人不得围着伺候你？

当然，上述例子夸张了些。可生活中类似的事情却多了去了，出门买瓶水要花钱，生病住院、小孩上学、亲朋好友借钱周转，都是应急之处。如果你有钱，你理财，拥有源源不断的收入，那自然就不会怕了。

这就是要理财的第二个理由，手上有钱，心里不慌。

3.实现人生目标。这点听起来很高级，其实不难理解，有多少人是做着自己喜欢的工作的？如果有钱，大家是不是想辞职，出去全球旅游个一年再说？是的！这是理财的第三个好处，也是大多数人的终极目标，希望抛开赚钱的功利心，做些自己喜欢的事、感兴趣的事。

可生活，常常并不如我们所愿。

就连马爸爸也曾说过，“48岁之前工作就是我的生活，48岁之后生活才是我的工作”。能在48岁实现这个目标，已经是很多人可望而不可及的目标了。

想买件自己心仪的礼品？理财赚钱！

想拥有一套属于自己的房？理财赚钱！

想实现自己内心深处小小的梦想？理财赚钱！

…...

人生白驹过隙，转瞬即逝，想实现自己或大或小的人生愿望，首先就得先定个1个亿的小目标，如果实现不了，说明1个亿还不够。

二、理财的不可能三角

打基础时，当然要知道理财界的不可能三角。即收益高、风险低和流动性好只能取其二，而无法三者同时达成（如下图）。也就是说不可能有哪项理财项目，既能同时满足高收益、低风险，又具有很强的流动性。

通俗点说，生活中，“占便宜”的事不要轻易上当，自然人都是理性人，没有人会轻易地让你得了便宜还卖乖，总会暗地里藏有各种套路，让人防不胜防。

所谓，天下没有免费的午餐哪！

三、利息那点事

利息是根据本金多少、利率高低、期限长短产生，概念大家都懂，但小幕在这里重点介绍的是利率一词。

首先来看看利率的分类。利率按不同标准，有很多不同的分类，这里介绍一种跟普通人最相关的：即根据期限长短来划分。

按投资期限长短，利率可分为日利率、月利率和年利率。它们三者之间的关系是：

这是常见的利率之间的转化方法，注意年利率是日利率的360倍，而不是365或366倍。

其次，我们来看看利率的高低。这之前，我们要先了解“年化”，就是我们常说的年利率，即存一年得到的利息，比如现今央行普通存款的基准利率，依旧采用的是2015年的标准。

定期一年利率是1.5，即年利率1.5%，通常也叫年化1.5，那这样有多少利息呢？

假设1000元存满一年，那本息和共计：

当然，现在国有几大行挂牌利率会在央行的基准利率上有一定上浮，而实体营业网点又会比挂牌利率再高一点，定期一年多为1.78左右，金额超过5万元的，可能会升到1.95。这样1000元会分别获得多少利息呢？

看，这是最基础的银行理财，存1年定期所取得的收益。

此外，某宝某理财产品上可能会有七日年化收益率、预计七日年化收益率等表述，其实都一样，讲的就是年利率。前者是确定的年利率，后者是未来的预期的年利率，你买的理财可能高，也可能低于这个年利率。所以，看到预计七日年化收益率时，一般不要轻信，这并不是你未来的实际值。

再次，我们来了解下复利的算法。前面提到的存款，因为存款周期都是1年，实行的是单利，但是，当把时间延长至30年时，复利的效果就显现出来了。一种情况，按前述单利计算，央行基准利率10000元存30年的本息共计：

另一种情况，按复利计算，每年的利息成为次年的本金，则所得本息共计：

特别是当利率升高时，差距更为明显：

这也难怪，著名科学家爱因斯坦说，复利是世界第八大奇迹。

当然，有兴趣的朋友，也可以去看看股神巴菲特的投资历程，探索探索当利率再升高，或本金大幅提升时复利的奇迹。

最后，我们再来了解下民间借贷的说法。比如借钱利息是1分、2分，一般都是指借款月息1分、2分，即1万元每月的利息分别是100元、200元，一年加起来12个月利息就分别达到12*100=1200元、12*200=2400元，换成年利率就是1200/10000=12%、2400/10000=24%。快速算法是，1分年利率就是1*12%=12%。这与之前央行基准利率中的年化1.5%相比，利率简直巨高啊！

所以，民间借贷又称为高利贷，普通人千万不能碰！千万不能！！！

好了，这就是小幕为大家介绍的理财之前必须知道的小知识，希望对大家有用。如果你有什么疑问或想了解的其他内容，欢迎给小幕留言。

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