江苏银行信用卡分期付款手续费(江苏银行信用卡分期付款手续费多少)_财经知识_转赚网

江苏银行信用卡分期付款手续费(江苏银行信用卡分期付款手续费多少)

小肖 0 0

2022年7月,《中国银保监会 中国人民银行关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下简称《通知》)发布,对信用卡业务经营管理、发卡营销行为、授信管理和风险管控、资金流向、信用卡分期业务规范管理、信用卡业务监督管理等方面进行规定,并指出,“存量业务不符合规定的,应在6个月内按照本通知要求完成业务流程及系统改造等工作。”

目前,《通知》规定的半年期限已过,信用卡业务整改情况如何?据《中国银行保险报》不完全统计,已有建设银行、招商银行、兴业银行、光大银行等20余家商业银行发布通知,在限制信用卡使用范围、管控信用卡分期业务、清理睡眠卡等方面出手,持续深化业务整改。

加力信用卡业务整改

在清理睡眠卡方面,已有广发银行、兴业银行、民生银行、上海农商行等11家银行发布相关公告,表示将分批暂停用卡服务、开展账户安全管理。如2022年11月,广发银行发布公告,于2022年11月18日起通过短信形式通知该行卡片停用,停用范围是客户名下18个月及以上无主动交易且当前透支余额为零、溢缴款为零的广发信用卡。

在限制持卡数量方面,10余家银行发布调整信用卡持有数量上限的公告。梳理发现,广州银行、宁波银行、江苏银行、上海农商行均表示同一客户在该行持有的信用卡数量上限为5张,光大银行针对单一客户,也即主卡客户的发卡上限进行调整,每位客户名下持有的累计账户数量上限为40个(含),每位客户名下有效账户数量上限为10个(含)。光大银行表示,以上两种限制同时生效,超出上述限制的客户将无法成功申请新卡种。

《通知》指出,银行业金融机构应当采取有效措施及时、准确监测和管控信用卡资金实际用途。信用卡资金不得用于偿还贷款、投资等领域,严禁流入政策限制或禁止性领域。

对此,农业银行、中国银行、建设银行等国有大行以及中信银行、招商银行、光大银行等股份制银行在2022年下半年相继发布关于限制信用卡使用范围的公告,明确信用卡资金使用领域。如农业银行在公告中明确,信用卡透支资金仅用于日常消费领域,不得用于购房、投资、生产经营等非消费领域(国家法律法规允许的除外)及涉嫌违反国家外汇管理相关规定的领域,信用卡个人客户及特约商户不得出现任何舞弊、欺诈、套取现金、非真实交易等违法违规行为。

强化分期业务规范管理

在加强信用卡分期业务规范管理方面,民生银行、招商银行、建设银行、浙商银行等均将“自动分期”业务进行了下线调整。如2022年11月,建设银行发布公告称,自2022年12月30日起,该行龙卡益贷卡(金卡、白金卡)自动分期功能将调整下线;浙商银行宣布,该行缤纷卡、点金卡、增金卡、京东金融联名卡,将取消自动分期服务。

值得注意的是,兴业银行、华夏银行、中信银行、中国银行、邮储银行等将“分期手续费”更名为“分期利息”。如兴业银行公告称,自2023年1月5日起,该行将“信用卡分期业务手续费”调整为“信用卡分期业务利息”,分期利息计收规则以各分期业务条款及细则为准。

邮储银行则表示,自2022年12月26日起,将信用卡“分期手续费”更名为“分期利息”。此次更名包括所有分期业务(包括但不限于账单分期、交易分期、自动分期、现金分期、电销商品分期、商户分期、悦享分期、汽车分期、教育分期等),适用于新申请分期交易及已申请未分摊完成的分期交易。更名后收费标准及计算规则不变,即每期应还金额不变。

易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示,分期手续费更名,一方面是为了使持卡人更易理解资金成本的构成,从而更好地选择和决策分期产品;另一方面,则是银行在金融营销宣传环节中进一步提升合规性、强化金融消费者知情权的表现。

此外,部分银行进一步明确信用卡息费年化利率。邮储银行表示,分期业务折算年化利率最高为18.25%,这一比率是根据持卡人现金流按单利计算的年化内含报酬率,会因选择办理的分期产品与账单日间隔、每月实际天数、提前还款、合作商户等不同情况而有差异;工商银行发布的分期业务界面也披露了近似折算年化利率、不同期数费率等内容;中原银行对信用卡服务收费、计息方式、罚息等相关情况进行公示和说明。

“息费展示更加透明,一方面有利于增强金融消费者的知情权及选择权,另一方面也有助于促进银行机构规范运营,为营造健康、有序的行业竞争环境打下坚实根基。”苏筱芮表示。

优化发展模式

民生银行首席经济学家温彬指出,《通知》的出台不仅对防范化解消费金融领域风险具有重要意义,更有利于引导信用卡业务从跑马圈地式的“增量竞争”时代迈入精耕细作的“存量经营”时代,实现稳健、可持续、高质量发展。

《通知》更进一步明确,将按照风险可控、稳妥有序原则,推进信用卡行业创新工作,通过试点等方式探索开展线上信用卡业务等创新模式。

苏筱芮认为,2023年,立足于信用卡业务耕耘的新阶段,精耕细作的用户体验将逐步超越粗放的流量获客思维,成为商业银行打造市场竞争力的关键。后续,建议信用卡机构从操作体验、性能安全、用户黏性等维度全面检视用户体验水平,开展端到端的流程梳理和优化,挖掘体验中的痛点问题并及时跟进优化,不断推动信用卡业务产品及服务迭代更新,用口碑和服务稳步落实对用户的留存。

招联首席研究员董希淼表示,对银行来说,应加快转变理念,优化信用卡业务发展模式,为消费者提供息费适中、特色鲜明的信用卡产品,提升居民消费意愿和能力,助力“双循环”和新发展格局构建。对持卡人来说,应做“卡神”而不是“卡奴”,理性使用信用卡,不过度透支,不违规套现,保持良好的信用记录,让信用卡成为个人的“信用名片”。

本文源自中国银行保险报

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标签: 信用卡业务 限制信用卡 信用卡分期

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