信用卡申请 没给打电话(申请了信用卡电话打来没接到怎么处理)

相信很多人三天两头就能接到某某银行电话，邀请你分期！

这些银行客服的热情以及打电话的次数，似乎超过了你媳妇，你女朋友打电话的次数！

今天我们聊聊银行为啥让你做分期？

有的人会说，为了赚钱，是的，银行不是慈善家，具体赚多少知道吗？

细看下文！

为什么银行总会“邀请”你做分期？为什么银行总是打电话“威胁”你做分期？

为什么经常会有分期送大礼的活动？

为什么预借现金利率打折还送礼？

因为，现金分期、账单分期、预借现金，都是“高利贷”，看上去利率很低，其实真实利率很高！

其实都是一些套路，自古真情留不住，唯有套路得人心！

前几天一个网友分享了一个短信：

下面的一条分期短信邀请。

看到这个短信，接近25000多分12期还，每一期利息才136.6元，费率才0.54%，看似很便宜，而且只需要简单地回复一个短信就可以办理成功，或许你真的需要了解下真实利息。否则就被套路了，来好好算一算吧!

01

等额本息还款方式的真实利率

举个例子，信用卡账单10000元，分期月利率银行优惠打完折后0.6%算，年利率就是0.6%*12=7.2%，似乎挺便宜的，分12期的话，每个月要还的本金是833元，利息是60块钱，一个月本金加利息一个月也就还款893元，貌似不多。

但是，很多人都忽略一点，等额本息还款方式每个月还的利息都是固定不变的，而本金每个月都是减少的，例如第一个月本金是10000，第二个月是10000-833=9167，以此类推，还到最后一期第12个月的时候本金是833元，而利息还是60元，最后一个月实际利率算下来是60/833=7.2%，比每个月的0.6高了好多倍!

那么等额本息还款方式实际上每个月的资金使用率是多少呢?

(10000+9167+8334+7501+……+1670+837)除以12个月=5419元，而分期的实际年利率就是总利息720元/5419元=13.28%，你没看错，这就是信用卡分期的实际利率，整整高了一倍多!

02

为什么信用卡分期利息会贵这么多

先弄明白平常说的先利息后本利息怎么算的。例如A君借钱给B君1万块钱，约定每个月还利息60元，一年到期之后还本金，那么一年的利息就是720元，年利率是7.2%，这才是我们平常所说的真实利率。

而信用卡分期采用等额本息的方式计算，每个月还款金额虽然不变，但是本金不断减少，导致资金使用率不高，所以算下来利息就高了。

03

如何快速计算真实利率

真实利率也就是先息后本的利率，那么怎么把信用卡分期的利率快速换算成真实利率呢，以0.6%作为基准来计算，加入10000块要做12个月的分期，是如何计算的：

公式：年利率 = 单期手续费率*分期数*24/(分期数+1)

我们平常为了买到某一件心仪已久的东西，有的时候利用信用卡分期确实方便多了，分期确实减少了我们的还款压力，不过付出的代价确实真金白银，所以分期之前一定要算清楚真实利率了。

如果信用卡分期的真实利率你觉得还不高，手机消费分期的利息就高得吓人了。

我们平常去手机店买手机或许都能看到各种0首付分期购买手机的广告，不算各种手续费，月利息按照2%计算，换算成为真实利息2%*12*24/(12+1)=44.31%，真的高得吓人了！

为了避免各种消费分期的坑，这种换算真实利率的办法一定要掌握。

同时我们一定要根据自己的消费能力去购买，我们都是一群低收入高欲望的人，一定树立正确的消费观才是真正的生活，不然，繁华落地，裸泳的人很多！

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