今天，我们讲讲辽沈银行的年报，但基本不涉及年报内的具体数据。

原因是，最近群内关于辽沈银行的声音不少，也有不少朋友留言让聊聊它。说担心自己在辽沈银行内的存款，在考虑是不是需要取出来。

准确来说是合并前，营口沿海银行、辽阳银行的“高息存款”。

大部分群友担心的点，无非是前段时间不少媒体重点聊的2个问题。

问题1.年报不好看，部分重要财务指标出现大量负值；

问题2.首席运营官半年不到就辞职；

受河南村镇银行的影响，有些朋友会有点“惊弓之鸟”之状。在不少储户的视角，这2个问题，就会变成。

1.经营数据差，是不是这个银行要破产倒闭了？

2.领导都“走了”，是不是银行的管理层出问题了？

一、实力背景

先看股东背景，实力非常强劲。

大股东辽宁金融控股集团有限公司（52.5%），再加上几个主体穿透，实控人辽宁省财政厅56.66%。

很多朋友，可能对辽宁金融控股集团有限公司没什么概念，展开一下。

19年成立的国有独资公司，注册资本200亿元，辽宁省财政厅代表省政府出资。

成立的宗旨，我摘录几句“整合优化辽宁省的金融资源，实现国有金融资本集中统一和专业化管理...”。

大股东本身没有任何瑕疵。

几个小股东中，最惹眼的应该就是5%的存款保险基金管理有限责任公司。

结合存款保险基金的使用，大概也能知道其所在的原因。

其余的股东，也基本都是当地的国有企业。

看完股东部分，到这里其实就应该结束了。

原因很简单：很难理解有存款保险基金入股的银行，有在短期内出问题的可能。

以下所有内容，就当个人的随笔记录，各位可以直接跳过了。

再看辽沈银行的管理层，大部分并不是来自传统五大行的人，而是招商银行。

至于为什么是招行的缘故。

想想原先辽阳银行、营口沿海银行，个人业务的占比，是不是多少能理解一些？

所以很多媒体的评价是“为何招行班底都难救辽沈银行业绩？”

多少也能看到，大家对于招行班底能力的肯定。

那是真的“能力不行”吗？时间还是太短了...现在这样的成绩，有没有可能是“历史包袱”太重了？！

这话，过几年再说也未尝不可。

二、问题及原因

很多时候，银行选择主动“暴露”自己的问题，要么藏不住、要么能解决。

辽沈银行的问题，应该就是两者都有。

息差倒挂问题、存款结构问题、贷款质量...等，从数据层面来看，确实十分不好看。

原因为何如此，这个需要回到辽沈银行合并的初始。

先是2021年1月27日，官方发布的新闻《我省将有效推进省内城市商业银行整体改革》。省政府将牵头整体改革工作，引进辽宁省金控集团等、全国大型优质企业以及中国存款保险基金管理公司作为战略投资者。新设、组建一家省级城市商业银行，合并辽宁省内12家相关城市商业银行；

然后，在2021年3月28日也确定了整体设计、分类实施的方针。原则上，也提及了：牢牢守住不发生区域性金融风险、不引发系统性金融风险的底线。

按照所谓分类的原则，辽阳银行、营口沿海银行应该就是第1类（重要又紧急）。

从21年财报的数据继承角度来看，当时辽阳银行、营口沿海银行肯定是有不小的问题了。

远超同行的6.02%的不良贷款率，21年怎么放都做出来这种数据？

6.79亿元的收入，20.85亿元的利息支出，都是历史“高息揽储”业务的产物。

.....

当年，合并消息传出之后，营口沿海银行又是完全无视“监管规定”的“疯狂揽储”，直至合并确认才结束。

照道理来说，都要合并了。业绩似乎没那么重要了吧，那营口沿海银行这么做的原因又是为何呢？

聪明的朋友，可以大胆猜测下.

*别说我含蓄，咱们客观描述事实可以，但猜测结论就没法随便写了。

另外，还有个关键数据，我看不少媒体都没有提及。

去年发行《2021年辽宁省支持中小银行发展专项债券（一期）》的披露文件里，有一个财务评价报告。在这个财务评价分析报告里，介绍了当时合并后的资产总额，约为2599亿元。后续2年（2021年、2022年）的预计资产总额，也都是2599亿（2年无变化）。

但在辽沈银行2021年的年报，资产总额降为了2250.13亿元，少了349亿。你品一品，大概2022年的年报情况，是不是能感受到一、二了？

*由于缺少营口沿海银行、辽沈银行2021年年报，没法看到更深层次的情况。

但是，是不是代表辽沈银行现在有什么实质性问题呢？、

时间还是太短了...判断不了。

我持长期看好的态度，但扭亏为盈估计还要几年时间。

三、“高息存款”的后续

其实时至今日，最让我比较担心的还是“历史产品”清退的可能。

站银行管理人员的角度来看，其实也是2难的抉择。

一方面，现在“信贷资产荒”的情况，钱放不出去，留在手里还那么多的利息要做付。要解决息差问题，对银行来说，最快的方式肯定是清退历史上的“高息存款”。

另一方面，如果大量清退历史“高息存款”，资产规模的下滑势必十分严重。而且同时伴随着到来的，一定是大量的投诉。

这对刚成立的银行和管理团队来说，压力肯定是承受不了的。

时间越长，这个清退的可能性，理论上是越来越低的。

但是，到目前为止快1年了，并未有这个迹象。同时，从2021年的年报来看，年报李描述的调整存款结构方向，并未涉及到历史“高息存款“的部分。

四、下一步的“合并”

上个月披露了最新一批的《2022年辽宁省支持中小银行发展专项债券（一期）》，募集135亿元。

用于辽宁金控依规注入丹东银行、营口银行、阜新银行、朝阳银行、葫芦岛银行的资本金补充。

补充后，辽宁金控在这个银行的股份占比都达到了不小的比例。

丹东银行、51.37%；

营口银行、52.27%；

阜新银行、41.44%；

朝阳银行、41.3%；

葫芦岛银行、59.94%；

至此，12家城商行已有7家，分别有了不同的进展。

后续，这次的5家，会有机会并入辽沈吗？剩下的还有6家，又是怎样的处理方案呢？

值得期待。

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