信用卡贷款(信用卡贷款是一种典型的消费者贷款方式)

据全国工商联人士表示，国内90%以上的小微企业难以直接获得银行贷款。然而，小微企业早已是国民经济的毛细血管，其地位不可谓不重要。面对如此庞大的经济市场，部分嗅觉灵敏的银行已经将目光瞄准至此。

目前市面上，涉及小微业务的信用卡有超过5家银行，这些针对企业主推出高额度的信用卡产品，贷款额度最高甚至达到1000万。小微企业已成为各家银行重视的“蓝海”市场，在这个领域，银行们纷纷摩拳擦掌使出浑身解数。

目前，信用卡业务也正在渐渐参与到小微金融中来，不少银行通过信用卡发放小微贷款的业务风生水起。信用卡突破了消费范畴，已将触角伸向了小微贷款，在授信额度下资金随借随还是其最大优势。

然而银行通过信用卡进行小微金融创新的路径并不那么顺利。

杭州银行前两年尝试用信用卡作为载体给个体工商户发放一百万以下的小额贷款，但因监管条例规定银行卡只用于消费不可以用于经营，今年初曾被银监会叫停了；到了5月底收到监管层反馈，允许该行做信用卡发放小微贷款的试点。

无论有关信用卡业务管理法规，还是银监会的日常监管文件、通知，对于“信用卡用于经营性贷款”一直没有明确的定论。但从目前情况看，银监会并没有完全叫停此类信用卡发放小微贷款的创新业务。

像杭州银行这样通过信用卡开拓小微企业融资渠道的银行不止一家。作为企业贷款的补充，中国银行)、招商银行、民生银行和广发银行[微博]等均已针对企业主推出高额度的信用卡产品。

民生银行的新e贷信用卡，主要面向联网中小微电商和依托电子化支付及交易的企业主发放，一次核准、循环使用三年，额度的90%可以电话转账提现，按日计收和分期收取手续费两种计费方式可选。

资金难、融资渠道单一，向来是制约小微企业发展的瓶颈。在金融市场上，大型企业可以通过上市、发行企业债券等诸多手段募集资金，而高新技术企业也容易获得天使投资和风险投资的青睐，然而市场最缺的还是中小微企业及农业金融服务。小微企业贷款意愿强烈，但供给却不足。

“民间借贷，利率太高。以前要是在银行贷款，抵押通常是贷款的前提条件，我们这样的小企业一般没有像样的抵押品，所以很难贷到款。现在有了深圳金服平台专门撮合中小企业贷款业务，我们想要贷款就简单多了。”今年2月，通过深圳金服平台获得贷过款的小企业主赵祝说，

“目前看来小微企业客户数量占中小企业客户总量的绝大多数，其实也都有融资贷款的需求，只是因为传统的民间借贷和银行贷款渠道都不适合他们，所以才无钱可借。”深圳金服平台的负责人如是说。

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