我们来说说信用卡

信用卡是什么？信用卡是一种个人、小额、短期、无息的消费贷款工具。

信用卡有2大特点：

• 特点一：免息期。

信用卡持卡人在一个消费周期内，短则20天，长则56天的时间内，使用信用卡消费是免息的，相当于获得一笔银行的小额无息贷款

信用卡有两个比较重要的日子，一是账单日，二是还款日。一般来说还款日在账单日之后20天左右，从账单日到期还款日之间的这段时间就是免息期。

举个例子，我有一张信用卡的账单日为25日，最后还款日为18日。今年我在4月24日刷卡消费（25日之前）都会计入本期的账单，到5月18日还款，中间有24天免息期。

我在4月26日刷卡消费（25日之后）都会计入下一期账单，5月25日才计入账单，到6月18日才需要还款，中间有62天免息期。

划重点：尽量在账单日之后再消费，这样会延长免息期。

• 特点二：高利率。

免息期很美好，但是使用不当，信用卡就会变成了高利贷。信用卡的利率是每日万分之五。

日利率大家可能没概念，我给大家算下年利率：0.0005*365=18.25%，而股神巴菲特的年化收益率只有20%，所以，18%的年利率是非常高的。

信用卡变成高利贷的三个手段：

首先是逾期未还。

信用卡是按日计息的，晚还一天，都会产生逾期费用，同时还会对征信造成污点，影响购房贷款等其他贷款的审批。所以，千万不要忘记还款。

其次是每月只还最低还款额。

只还最低还款额不影响征信，但是会产生大量的高额利息支出，并且这些利息支出是算入账单的，也就是说，利息会越滚越多。

最后是分期付款。

分期付款不影响征信，也不存在利滚利。但是账单总额会按18%的年利率来计算利息。有些银行为了鼓励分期，利率会打折，相对低一些，但最低也有8%左右

合理还款的2种方式：

方式一：如果你的账单总额非常大，超过了3个月的收入。比如月入5千，账单1万5。建议选择分期付款，减轻每期的还款压力，同时控制刷卡消费，尽量不要增加账单金额。

方式二：如果你的账单金额不是那么大，只相当于1个月的收入。比如月入5千，账单是5~6千。全额还款就没钱吃饭了，那你可以选择最低还款，同时控制刷卡消费，不再增加账单，并保证在第二个月全额还款。

合理还款是一个量化的过程。

合理使用信用卡的3大方法：

方法一：合理用好免息期

举个例子，我准备去买个7000元的笔记本，手上有张信用卡是25号记账日，18号还款日。

我会选择在在4月26号刷信用卡购买笔记本，然后在接下来的52天内，用手上的现金7000元去买入投资，放在别的地方赚取利息，赚点利息钱，然后到6月18日还上信用卡，这中间的收益大概是40元左右，这就是用信用卡撸羊毛。

需要特别注意的是，一定要记清楚记账日和还款日。不然逾期是要承担违约金和利息。利息是按照账单透支总金额为核算基数的，逾期还有可能会被记上银行黑名单。

方法二：巧用信用卡额度

提升信用额度的办法，就是多刷卡。

日常消费都用信用卡刷卡。比如超市消费，不但可以享受有些商超和银行的联合优惠折扣，还能提高信用额度。比如，你可以帮身边的朋友代刷，或者单位大宗采购时代刷。

高信用额度可以提高提现金额、办签证当作资产担保、快速审批房贷、车贷等。

方法三：参加银行优惠活动

大街小巷，总会看到信用卡优惠活动，刷某行信用卡可以折上折。或者，买机票时，南航联名信用卡消费可以兑换里程等。

举个例子，我有2张信用卡，一张交通银行，一张招商银行。交行周五加油有优惠活动，招行周三美食有半价优惠，这样我两张卡轮着用，既省了钱，又满足了日常消费。

合理使用信用卡，不仅可以增加个人信用，还可以用来撸羊毛。

积分兑换要注意3点：

1. 纯积分兑换。不用花一分钱，绝对薅羊毛的方法
2. 积分+现金兑换。视情况而定。先确定要兑换的物品是不是自己的必须品，然后控制现金的额度。不要为了兑换而花了不该花的钱
3. 积分有效期。每个银行的规定都不同，赶紧查查你的积分，别白白浪费了你的积分。

好啦，现在，带大家回顾一下信用卡的重点内容：

1.信用卡是一种个人、小额、短期、无息的消费贷款工具。

2.信用卡的2大特点：免息期；高利率。

3.合理还款的两种方式：金额比较大选择分期还款；金额比较小，选择全额还款

如果刷出来的大金额放去理财可以跑赢信用卡利息就赚了，前提是自己要控制消费，不能控制消费的同学还是尽量不要用。

不过现在信用卡中心也很聪明，有很多限制消费才会优惠， 天下没有免费的午餐，信用卡也是工具，会正确地认识，聪明地用才好。

5.积分兑换的3注意点：纯积分兑换时决定省钱的；积分+现金兑换，要视情况而定，不要为了兑换而花不该花的钱；每个银行积分的有效期都是不同的，不要白白浪费了哦

强调的是：赚钱娱乐，信用最重要！要合理使用信用卡，不要把信用卡玩成额外负担，让它成为我们的理财好帮手哦！

我身边有很多人用信用卡套现打游戏结果输的一踏糊涂，最后欠了几十万外债。

有的八年前用信用卡套了一套房子，现在增值80万，所以合理利用信用卡才是最重要的。

钱和信用卡都是中性的，最后的结果都取决于用它们的人，学会用才最重要。

各个银行信用卡的利率不同，所以我们可以挑利率低的银行信用卡刷大额分期付款，然后把钱拿来做定投或者理财。

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