#大多数买了理财产品的普通人（例如我本人），原以为即将收获的会是比活期利息多一些的“稳稳的小幸福”，最近却只能对着惨绿的数字产生出一脑袋的问号加感叹号。

“一分钱利息没赚，本金还亏损了不少？！！！为什么！？？？？”

我是一个理财小白。

原本以为“每天眼睁睁看着资产缩水”这件事，只会发生在那些投资了股票的朋友们身上。

而作为一个被风险测评为“保守稳健型”的人。

在上个月购买了三只R2级别的保本型理财产品后，竟然也成为“那一道道绿光”的受害者。

以下为痛定思痛后，对理财基本常识的学习心得，与广大同样正在经历“你越理财，财越不理你”的朋友们共勉。

首先，现在的理财产品都是有风险的。

自2022年1月1日起，银行取消了对发布的理财产品的刚性兑付。也就是说，以前承诺给你的收益，即使到期后没有达成，银行也会自己拿出钱给你补齐。但是自新规发布以来，如同“每个人是自己健康的第一责任人”一样“每个人也成为承担自我理财风险的第一责任人”，能够在接受收益的同时，接受一定的本金亏损。

Peace and Love

第二，原本“摊余成本法”的美好滤镜被撤掉

也就是说，计价方式发生了改变。

举个简单的例子，某人向你借走1000元，并承诺10天后会还给你1100元。在这期间，他会用两种方式告诉你这“多出100元”的由来。

第一种方式是——拿手中的钱进行投资运作。同时，无论第一天挣了5元，还是第二天挣了0.1元，哪怕第三天亏了4元，都每天直白地将消息同步给你。

第二种方式则是——不管投资运作期间的真实盈亏。一股脑地按照预期收益，机械地通知你:第一天挣了1元、第二天挣了1元，第三天挣了1元....

以前采用的就是第二种方式，而现在的银行理财产品则全部改为第一种更为客观、真实的“净值型”计价方式。与此同时，如果赶上金融市场比较颓废，是有可能1000元本金的哦。

当然，未来随着理财市场的逐步平稳，净值大概率是会回升的，也就是说心态跟着做过山车后，发现到手的依然是那1100元。

最后，债券市场的价格波动影响到了理财产品。

上周五，国家发布了关于优化疫情防控的二十条措施，随后央行发布金融十六条措施全方位支持房地产。债券与股市特性相反，当市场预期乐观时，资金会选择流出债市，进入股市和实体经济。有数据显示，截止至本月16日，固收类理财产品规模较上月底减少1800亿元。

在市场对经济预期依然乐观的情况下，11月17日，央行终于出手，当天净投放超过1200亿元。有业内专家认为：短期看，市场的情绪将得到平复；长期来看，由于经济恢复势不可挡，债市仍然会在低位徘徊。

最后，这是一个波澜壮阔的时代。

请诸位站在甲板上的伙伴们，

竖起领子、裹紧风衣、扶紧船舷，

准备乘风破浪吧～

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