银行卡赖网银要钱吗(银行卡上网银需要开通吗)_财经知识_转赚网

银行卡赖网银要钱吗(银行卡上网银需要开通吗)

小肖 0 0

日常生活中,我们难免会遇到一些紧急的时候,急需用钱!有人会问亲友借,有人会说网贷,还有说信用卡套现,高利贷的......亲友借有时碍于情面,网贷不熟,这时想必很多人会第一时间打起信用卡的主意,当然,我们探讨的是正规的渠道从信用卡上获取现金,有捞偏门想法的还是绕道吧,小编能力有限!

问信用卡“要钱”!

通过信用卡获得现金

用信用卡获得现金有两种方式,一种是直接取现,一种是现金分期。虽然都是能获得现金,但这两种方式有很大的区别。

直接取现:

在ATM机上就可以直接取现,但值得注意的是,大部分信用卡的提现额度为信用卡整体额度的30%~50%,每张卡每天最高取现2000块,并且有取现手续费和利息

问信用卡“要钱”!

现金分期:

可能我们平日知道最多的是信用卡消费分期,但应该很少人会知道信用卡也能通过分期来获得现金!

具体操作是在通过手机App(或直接打电话给银行),申请现金分期,并且约定好要分几期还款,审核通过之后,银行就会把现金打到指定的借记卡里,我们就可以网银转账,或去ATM机上取钱了。

问信用卡“要钱”!

相比于直接取现,现金分期有以下几个优点:

1.现金分期一般可以全额提取,即拿到信用卡额度的100%;

2.与直接取现同时收取手续费和利息相比,现金分期只会收取手续费,没有利息费用。

哪种方案更划算

为了方便阐述问题,我们假设W先生的某发银行信用卡获得现金1万元:

方法一:直接取现

该银行的取现费率如图

问信用卡“要钱”!

该银行的取现手续费率如图是2.5%,最低取现费是10元,利息则是取现之日起每天按照取现本金的万分之五计算,那么W先生取现后需要还的钱就是:

10000元+250元(手续费)+每天万分之五的利息

方法二:现金分期

如果W先生分了12期,银行的分期费率如图所示

问信用卡“要钱”!

月手续费率为0.44%,那么W先生每月还款的金额就是:

每月还款本金+每月手续费=10000元÷12+10000元×0.44%=833.33元+44元=877.33元

当然这里还要说明一下两者的还款方式,“直接取现”还款时金额自己定,可以一次还本付息;“现金分期”是每月等额还本付息。相较而言,直接取现相对灵活!

但就成本而言,两种方式更好一点,要看用钱的人什么时候能将钱还上。

如果取现之后短时间内就能还钱,那么直接取现可以随借随还,会比较好一点;

如果短时间内无法还款,那么现金分期就相对划算一点,毕竟不会有每天增加的利息。

信用卡取现/分期的真实利率成本

以一年期为例:

直接取现年利率计算

直接取现年利率=提现手续费+日利率*365=2.5%+0.05%*365=2.5%+18.25%=20.25%

现金分期年利率计算

现金分期的利率计算比较复杂,这里首先引入一个概念——IRR(IRR,又叫内部收益率,它能用来算借款的真实成本)

这里还要借助一下EXCEL,这样输入数字:

在Excel的第一列输入借款时间,从1-12,代表12个月。然后第二列分别输入银行分期的1万元,和每一期的“返还本金+手续费”合计877.33元。

因为877.33元是还信用卡的,手上的现金流变少了,所以用负数-877.33来表达。

问信用卡“要钱”!

然后如上图,在旁边的空白单元格里,输入 :=IRR(按时间顺序选中所有金额,如图中蓝色区域)*12(为什么要*12呢?因为分了12期返还

就得到IRR,即现金分期实际年利率=10%。当然这里的现金分期每月手续费0.44%,还是算低的,一般各银行没有折扣的情况下月费率是0.75%,现金分期实际年利率=16%

问信用卡“要钱”!

总结:通过真实的利率计算可知,无论是直接取现还是现金分期,其成本都是很高的,成本年利率在10%以上,所以能通过其他途径解决应急资金问题的情况下,尽量不要通过信用卡来获得现金!

(免责声明:本文中涉及到的银行及产品,仅供科普,均无利益关联)

本文系“财经问投”原创,特此声明!

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标签: 取现年利率 取现手续费 现金分期

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