“物价又涨了，钱不值钱了”“在银行定存的息钱变少了”“如何才能让手中的钱保值增值啊”

在我们身边，想必这样的声音不在少数，这里就不得不提到近几年让我们耳熟能详的降准降息了。

降准是指银行法定存款准备金率下降，这意味着银行有更多的钱往外面贷出去了，市面上的流动资金多了，物价能不涨吗？

降息是指银行降低利息，本来就不高的银行利率，还要往下走，这直接让我们从银行所收到的息钱下降。

低利率时代我们该如何合理理财？

方法有很多，可以存余额宝、零钱通，购买短期的理财产品，安全系数是高，但是这样理财的收益低迷；购买房产等固定资产，但近几年行情也不乐观；购买债券、基金、股票，这样理财收益可观，同时也伴随着较高的风险。

购买保险理财，收益率通常能达到3-3.5%甚至更高，普遍高于活存、定存的，这样理财不仅仅可以获得收益还能得到保障，越来越受大众的欢迎。

没错保险也能理财哦！今天我们就来聊聊如何利用保险理财，使资产获得理想的保值增值，同时可以避免因意外给家庭带来的财务灾难。

理财保险有风险吗？

理财保险是指既可以提供保险保障，又可以提供投资功能的保险产品。

这里就有疑问了，理财保险的保险性我清楚，怎么理财呢，有没有风险？

购买理财型保险后，保险公司会拿保费通过渠道投资于各种标的，从而获取收益。

例如分红险的投资渠道有：大额银行长期存款、国债、高信誉企业债券、国家金融债券、同行业拆借、证券市场、直接或间接投资国家基础建设等。正因投于这些标的，决定了分红险的收益相对稳定，风险最小。

万能险，主要投资于债券、股票市场，不过通常有划定的最低收益率，保险公司与客户共同承担风险与收益，风险相对较小。

连投险，主要投资于债券、股票市场，但其投资股票二级市场的比例可以为100%，客户独自承担风险与收益，收益风险相对较高。

不过，理财型保险并非适合所有人，大家一定要记得要在配置好保障型保险之后，再去考虑理财型保险，不要基础保障还没做好，就想着理财赚钱了。

如果不知道怎么做到先保障后理财，保险产品如何选才对？可以寻求专业人士的解答。

那么我购买了理财保险，会有哪些好处呢？

1.安全性高，购买保险会签订合同，购买者权益受法律及合同所保护。

2.长期稳定，保单期通常期限很高，一般过了缴费期才可能回本，不要相信一些保险业务员说买了就能赚钱。

3.确定收益，可以明确的计算出来保单的未来收益。

4.强制理财，签订合同后，按合同约定定期缴纳保费，且一般不能提前领取，对不太自主理财的人来说相当于半强制理财了。

5.保障加收益，一是当风险发生时，其本人或受益人可获得一笔保险金；二是保单质押借款，满足条件后，其本人可向保险公司申请借款。

值得注意的是：理财保险的保障力度可能相对较低，在收益表现不佳时反而会给被保险人平添烦恼。

这里大家都了解了如何利用保险理财及理财的好处，不管购买哪种理财保险，或者组合购买，都需要先了解各理财保险详情，根据自己的预期收益及风险承受能力等实际情况进行购买，如果不知道怎么科学配置，不妨问一问专业人士。

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