融资租赁保理业务期限(融资租赁保理业务期限最长)

小肖 2023年09月07日 21:05 0 0

在资本市场的除了银行、证券公司、信托公司、保险公司等传统金融机构以外，近年来更有小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司、典当行活跃在这一市场，今天小刘就自告奋勇来简述一下这几张牌照的各有不同。

小额贷款公司

小额贷款公司，简称小贷公司，是按照法律法规规定，经金融监管部门审批，企业名称中含有“小额贷款”字样的有限责任公司或股份有限公司。

小额贷款公司是正规的合法金融机构。它弥补了传统金融服务的薄弱领域，为“三农”、小微企业、个体工商户提供信贷服务，帮助发展生产、扩大经营和改善生活。它是地方金融体系不可缺少的重要组成部分，为促进地方经济发展做出积极贡献。

如何识别正规合法的小贷公司呢？首先，看名称：一定有“小额贷款”的字样；第二，看资质和执照：它必须由省级地方金融监管局批筹，地方市级政府批开业，当地市场监管部门登记设立的，且经营范围栏一定明确有“经营小额贷款业务”相关字样；第三，看场地：经营场地的醒目位置悬挂有行业“不准”公告，如“只贷不存”。第四，看利率及费用：正规合法的小贷公司利息和费用总和在国家法定红线36%以内，接受行业监管。

市面上小额贷款公司有国资、外资和民营三类。因为小贷公司与银行相比，业务单一，资金成本较高，故其利息会比银行高。国资背景和外资背景的小贷公司，其年化利息一般在10%-15%，而民营小贷公司年化利息一般不高于 24%。

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融资租赁公司

首先是金融租赁公司或者融资租赁公司（以下称融资租赁公司）。融资租赁公司通过投入资本金、银行贷款、保理、债券等融资手段进行资金筹集。

其次是生产厂家（这里假设是设备租赁）及其经销商网络，生产制造及销售其设备。

再次是有设备（或者资金）需求方，即设备使用者需要设备用于生产经营，但自身无法满足全款购买需求。

具体运作步骤：

1.当生产厂家及其销售网络发现目标客户时，对其介绍融资租赁这种交易方式，促使其使用融资租赁方式购买使用设备。

2.融资租赁公司规定了每笔融资租赁项目的首付比例、利率，并依据客户情况制定还款计划书。

3.客户如果接受融资租赁公司的交易条件，需要提供自己财务、资信证明等资料，提交到融资租赁公司审核。

4.融资租赁公司对客户资信情况进行内部审核。

5.签署《买卖合同》及《融资租赁合同》，融资租赁公司出资购买租赁物，并租赁给承租人使用。

6.客户按合同约定使用租赁物并收取租赁物带来的收益，按还款计划书按时足额还款。

7.融资租赁公司收回每期租金，实施对租赁物的按时监控和租金回款的时时监控和催缴。

8.生产厂家及其销售网络配合做好租赁前信审及租赁期管理，有可能生产厂家还需负有担保义务。

9.租金按时收回，承租人支付设备名义购买价取得租赁物所有权，融资租赁业务结束。

10.存在提前还款、更换承租人、违约回购等情况，都可能提前结束融资租赁业务。

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商业保理公司

01直接保理

代为买方提前垫付大部分款项促成赊销，保理公司常见的主要业务方式。

02反向保理

代为买方盘活供应链网络，保理公司取得批量优质客源。

03联合保理

多方保理商资金互补组团为超大型的AR项目融资或资源优势互补。

04再保理

多方保理商应收账款债权的再转让，资金实力和风控营运能力得到互补。

05居间保理

保理公司作为代理机构、分销渠道进行运作，扩大业务量；部分资金实力薄弱资源优势宏厚的保理公司，根据市场需求提供营销渠道的特色服务。

06工程保理

保理公司量身定做非标准产品，依项目回款特点而设计，与行业的资金使用、资金需求规律相适应；融资规模与应收项目款规模相关，不受企业规模限制。

07产业链保理

保理公司利用集团产业链优势，基于真实交易背景的实体经济与金融业务结合起来，对接与整合商流、物流、信息流、资金流和人力资源。

08协议保理

保理公司服务的买卖双方企业合作关系比较紧密且融洽，为促成赊销达成稳定交易关系，共同承担保理融资利息。

09链式保理

保理公司透彻分析行业运营规律后提前满足卖方备货阶段的融资需求，帮助卖方扩大贸易机会、减少资金占用。

10应收租金保理

保理公司依照租赁期限、租金可调的业务特点而设计，突破一般应收账款对应产品固定付款条件的限制。

11保证担保

保理公司将贸易信保/担保作为增信措施，减少应收账款坏账风险，提高保理核定额度，为企业解决融资门槛。

12循环池保理

保理公司将小急频账款打包成可操作的保理产品，池内应收账款可置换、池内回款资金符合条件下可支取使用。

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典当行公司

(1)典当业的盈利模式就是收取综合费用和利息。

(2)典当费率：动产质押典当的月综合费率不得超过当金的42‰，财产权利质押典当的月综合费率降到不得超过当金的24‰，房地产抵押的月综合费率上限为当金的27‰。除了综合费用，每月还要收取4‰的利息。

以目前典当业务最普遍的房产抵押业务为例，每月费率为31‰，一般民品的月费率则为46‰。对典当行业来说，贷出资金的年收益可以达到37.2%到55.2%。

(3)典当行的费用高，而且最长的当期不能超过半年，另外单笔业务不能超过注册资金的10%，放贷总量还不能超过注册资金的200%。典当行与银行相比，优势是比银行的放贷速度快，审核手续简单。银行办一笔贷款，一般需要25个工作日，而典当行短则当场办理完毕，即使是不动产也就是3到5天。

(4)典当行不动产抵押业务的主要客户是，中小企业主。中国的银行业营销思路都偏向于批发贷款业务，个人或者中小企业的小额贷款不是他们考虑的范围，银行都不愿意做。这种状况让中国的典当业有了长足的发展空间。这种短期资金调拨的需求是长期存在的，现在银根紧缩，中小企业主更难获得银行贷款了，短期资金需求应该是越来越旺。满足这种市场需求是典当行业发展的主要空间。

(5)以上资料;希望对你有用。更具体的情况建议咨询当地的律师事务所。

典当行收入的三个主要途径，主要是前两项来源：

1、收典当利息

2、收综合服务费

3、绝当后，处理部分绝当物品也可盈利。