客户标签 银行(银行客户标签分为哪几种)

穿梭在大街小巷的外卖小哥、说着家乡话的保洁阿姨、直播带货的年轻老板……这些生活在你我身边的人，有着一个共同的称呼——“新市民”。今年3月，银保监、央行发布《关于加强新市民金融服务工作的通知》，要求银行加强提升对我国3亿新市民的服务水平。那么什么是“新市民”？银行又该如何服务好这3亿新市民呢？今天让我们来共同探讨。

01、3亿“新市民”带来的无限机遇

“新市民”是谁？

在我国，“新市民”是指因为自己创业就业、或是子女上学工作，从家乡搬到城镇生活居住的人群，其中既包括进城务工人员，也包括创业就业的大中专毕业生等。新市民和市民的差别在于，新市民没有当地户籍或获得当地户籍不满3年。有数据表明，目前我国新市民总量已经突破3亿人。

新市民对于城市建设不可或缺，国家为了提升新市民的归属感与幸福感也相继出台了多项政策。其中，尤其值得银行关注的当数今年3月银保监、央行联合发布的《关于加强新市民金融服务工作的通知》。通知指出要“以人民为中心的发展思想，针对新市民在创业、就业、住房、教育、医疗、养老等重点领域的金融需求，按照市场化、法治化原则，加强产品和服务创新，完善金融服务，高质量扩大金融供给，提升金融服务的均等性和便利度”。

通知的下发一方面体现了国家乡村振兴与城镇化发展的战略部署，以及进一步刺激消费、拉动内循环的决心；另一方面，则为银行带来了通过新客群与新模式助推业务增长、激活业务活力、改善客户结构的新机遇。

面对如此机遇，如何迅速抢占新市民市场，自然成为了各行眼前的新课题。

02、五大战场助力银行抢滩“新市民”市场

处于困境中的人往往只关注自己的问题。而解决问题的途径通常在于如何解决别人的问题。同理，银行破局的关键也在于如何更好地满足3亿新市民的金融需求。

我们可以从客群的整体特征进行分析其所需要的金融需求。

高昂的生活成本带来大量的信贷需求。新市民的生活开销较大，如缴纳房租、学费和生活消费，但是他们的存款却相对较少。在工作生活中急需用钱时，会倾向于选择相应的分期、贷款产品缓解压力。

然而，由于新市民工作稳定性较差，使其难以享受相应的金融服务。收入和工作环境是影响新市民频繁跳槽的主要因素，由于新市民往往倾向于寻找用工灵活的就业单位或者自主创业，缺少信用数据和抵押物，致使难以达到银行审批标准，难以享受所需要的金融服务。

可见，“新市民”普遍存在着生活消费、就业创业、租房买房、老人养老等众多金融需求。银行结合通知要求，可以从以下五个方面发力：一是扩大金融产品服务供给，满足新市民创业就业需求。二是优化住房金融服务，满足新市民安居需求。三是优化教育金融服务，助力新市民培训及子女教育。四是丰富养老金融服务产品，加大新市民养老保险。五是优化基础金融服务，增强新市民的获得感、归属感和幸福感。

具体看来，银行需要锚定蓝领阶层消费信贷、灵活用工企业代发薪、高成长型企业对公业务、中小商户收单业务、老年客户资产提升五大战场。

蓝领阶层消费信贷：新市民有着旺盛的短期资金周转诉求，相比额度和利率，他们更在意贷款的便捷性、灵活性，丢失这类客群就意味着丢失高利差产品客户；

灵活用工产业代发薪：灵活用工产业员工多为新市民，不提供灵活用工场景下的薪资代发和灵活支配将造成工资留存类的低利率负债流失；

高成长型科创企业：科创型企业的创业者大多为高学历的新市民群体，成长型的科创企业是银行改善客户结构的重要客户，也是未来多项业务可持续发展的基石；

中小商户收单留存：新市民是个体工商经营的核心客群，围绕消费权益，构建新市民收单商户和客户闭环，不断沉淀新增商户收单资金留存；

老年客户资产提升：新市民老年客群对理财类、保险类诉求旺盛，将为银行带来可观的零售资产以及中间业务收入。

03、银行如何借助“新市民”进行精细化营销，实现业务增长

客群、场景、营销是银行业务增长的重要抓手。银行进行“新市民”营销的关键在于将银行产品服务与客户需求精准匹配。为解决这一难题，银行可以通过搭建“数据+营销”中台，引入行内外、第三方数据，360°勾勒客户画像，填补客户信用数据空白、有效帮助银行规避风险。同时，基于数据实现千人千面的营销策略、全旅程持续化运营体系及完整的数字化营销体系，通过自动化、智能化的数字化营销，实现业务增长。

1.为新市民量身定制消费金融产品，千人千面精准推送。银行可基于对新市民细分客群的深入洞察分析，提炼出共性及个性需求，形成客户的数据标签，与银行产品服务加以匹配。比如，新市民阿东是我市某理发店的合伙人，店铺使用的收单工具为某行聚合支付产品，2021年收款3112笔，交易流水达72.18万元，绑定卡日均1.4万元。平时阿东爱好淘宝、抖音、王者荣耀，信用卡消费每月在1万元左右。他有2张银行卡，使用这两家银行卡的原因是因为额度高。为了生活便利，已经在我市贷款买了车，并在老家贷款买房。

从以上信息中，我们可以提炼出很多客户标签，为业务部门的产品设计及组合提供参考坐标，同时为推广内容的有效触达打好数据基础。

2.整合金融服务打造线上专区，围绕新市民打造全旅程持续化运营体系。一个完整的银行营销闭环要经历多维获客、行为培养、精准营销、存量维护、价值提升五个环节，新市民的营销也不例外。

（1）多维获客：通过生活缴费刚需场景、线下社区导流、存量客户参与并荐新、银行活动导流(双渠道)、外部媒体导流，提升公众号及手机银行有效用户数量。

（2）行为培养：通过打造公众号营销活动、建立权益体系，持续培养粉丝使用习惯、持续提升官微的品牌价值。

（3）精准营销：通过构建客户标签体系、构建分层交叉营销模型、组织精准营销活动，以提升客户特征识别度、提升营销活动精准度。

（4）存量维护：建立存量客户行为分析模型、建立客户流失预警模型、开展针对性的留存营销活动，以提高存量客户价值贡献度、降低存量客户流失率。

（5）价值提升：打造客群贡献度提升活动，以提高营销活动转化率、提高不同层级客户价值、提升客户认同，进而形成传播裂变之势。

要想盘活新市民客群，银行可以借助盈动营销中台迅速搭建数字化线上专区，整合银行新市民专属产品，实现一站式金融服务。例如，围绕新市民客群进行8大模块定制，涵盖远程服务（一键开卡，薪资管家），产品入口（薪动投资，信用卡专区，薪级提升），权益专区（积分商城，任务专区，优惠专区）等模块，让产品更用心，让服务更贴心，让客户更安心。

3.着眼新市民客户生命周期，构建完整的数字化营销体系

全生命周期客户运营，可以确保银行针对每个用户所处阶段采取最合适的运营策略。用户生命周期是用户从开始接触产品到离开产品的整个过程，通常分为四个阶段：导入期、成长期、成熟期和退休期。通过对用户生命周期的划分，不仅可以宏观管理全量用户，而且可以明确用户的最大价值，通过运营手段让用户趋于停留在最大价值的阶段。

为此，银行可以充分发挥数据中台作用，基于行内客户基础数据和行外第三方数据源，通过数据分析形成策略，借助营销中台迅速完成活动的优化迭代，构建完整的数字化营销体系。

需求无处不在，对于大多数银行来说，当下最重要的问题还是在于做好以变应变得准备。显然，数字化转型才是银行敏捷响应市场需求的必选项。这不仅有利于将新市民安居乐业的金融需求落到实处，更有助于银行结合自身优势，细化业务发展空间，在激烈的市场竞争中抢先一步、更胜一筹。

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