境外汇入人民币(境外汇入人民币土地保证金)

私人换汇由于涉嫌洗钱行为一直是英国警方关注的焦点。过去一周，许多曾经私下换汇的在英华人都收到当地警局来信，告知他们账户因涉嫌洗钱而将被警方冻结。

据英国丽莎律师行表示，这些账户之所以会被查封，基本都是因为账户短期内有多笔现金入账，而当事人的经济背景无法解释资金来源的合理性。而英国 警方表示，这些现金收入来源无法追踪，它们被小笔多次地存进当事人银行账户中，可以被视为一种“洗钱”的常见手段。

为了有效打击洗钱行为，英国国家犯罪调查局旗下的英国金融情报单位发动了 “小王子计划”，专门打击私人换汇行为，于是有了开篇中提到的警方向多次私下换汇的在英华人发布账户冻结通知信。

私人换汇，风险何在？

那么，私人换汇的风险到底在哪？先来看看私下换汇常见操作流程。

经常会有人通过社交媒体以诱人的汇率要求换汇，而许多人为了捡便宜就跟这些陌生人私下换钱了。

“上钩”的人把人民币打给对方之后，对方以现金或银行卡转账方式把等值的英镑汇还。而不法份子就是通过这种方式将手中非法得到的金钱转换出去，完成“洗钱”程序。 即便只是单纯的应急换汇，也容易引起银行和警方的怀疑。当事人若无法证明这些资金的合法来源，银行账户也会遭到冻结调查。

账户被冻结还不算什么，之前还有中国留学生帮朋友私下换汇而被英国警方以涉嫌洗黑钱为由判刑入狱。

被判刑的留学生小莉（化名）正是因为诱人的汇率而上钩，还自认为不是太大的事。她帮助同学私下换汇，与不同的人接头领取现金存入自己的银行账户之后，再将钱汇到换汇人的账户中。而她不知道，送现金的接头人早就被警方盯上了。

类似的案件层出不穷，除了她之外，还有其他的中国留学生和她一样，因为类似原因被捕。

律师称，不法份子一般会用预先安排好的账户来接收当事人汇出的人民币，然后再把手中的非法资金汇入当事人的英国银行账户；甚至，他们可以通过盗用他人的银行卡而把相等的英镑钱款打进当事人的账户中。

“小王子计划”显示了英国政府打击洗钱犯罪的信心，一旦因帮助他人洗钱被捕，后果将是非常严重的。 如果被调查的当事人无法提供证据证明账户钱款的合法来源，所有钱款都可能会被没收，甚至是进一步陷入刑事犯罪诉讼当中。

中国驻英大使馆发布通知

3月1日，中国驻英国大使馆也就此事发布通知，再次提醒在英中国公民务必通过正规合法渠道换汇。

中国驻英国大使馆表示，近期，数名中国留学生因银行账户被冻结向大使馆求助。经了解，有关留学生均曾通过微信群、朋友圈结识可疑人员并私自换汇，有关账户因异常变动遭英方怀疑涉嫌洗钱而被冻结调查。此外，还有留学生在向可疑人员支付人民币后未收到英镑，蒙受经济损失。

“私自换汇不仅可能违反中英两国法律，卷入洗钱犯罪案件，个人也将遭受不必要的经济损失。中国驻英国使馆曾于2018年5月31日发布专门提醒，现再次提醒在英中国公民，尤其是广大留学生，请大家务必通过正规合法渠道换汇。”

华人律师出招：换汇须知

如果是不涉及洗钱行为的私下换汇，如何才能够避免被追责且保证账户的正常使用呢？

丽莎律师行丁传礼律师表示，许多家长从国内来到英国会携带现金，到英国后再转存到孩子的英国账户上，针对这一点，丁律师表示，保存好“证据”即可——将相关收据和机票以纸质或图片的形式保存下来。

此外，国内带来的现金应立即存进英国账户，避免拖延，否则难以解释。

如果账户短时间内有大笔资金的存入转出，则容易引起执法机构的怀疑。即使资金是用于支付房租和学费，警方若认定这些钱是非法所得，他们仍然能追究当事人的责任。

如果账户已经被警方冻结，而当事人是在不知情的情况下卷入洗钱行为，该如何脱身，维护自己的权益呢？

丁律师表示，必须先尽量防止警方提出进一步的刑事诉讼。如果涉案金额大，涉及人数广，且当事人的确在过程中起到了一个洗钱的作用，那么也难逃追责。

因而当事人必须竭力证明自己是在不知情的情况下被卷入，没有犯罪动机。此外，就是要尽量提供完整的证据来证明现金来源的合法性，在证据支持的情况下，也能够要求警方将所冻结的现金全部或部分返还回来。

英国金融公司Newport Services金融分析师Kevin ZHANG在接收采访时表示，目前部分华人会通过私人渠道、内保外贷、“蚂蚁搬家”、黑市交易等形式换取英镑，主要用以购房，存在着极大的风险性。投资者应慎重选择换汇渠道。Kevin建议投资者选择受英国金融行为监管局（FCA）监管的金融机构。“由于受到FCA的监管，这些机构所提供的汇款文件更具有保障性。”

骆艺颖

本报图文综合微信公众号“英侨网”