与住房相关的不良贷款增加了，银行推出了& quot防御战& quot关于资产质量。

"；每天看账本，看报表，每天看到停工项目，违约项目的进展，都在积极采取措施。"近日，中国银行(行情601988，诊股)行长刘劲在业绩发布会上直言，作为一家大型金融机构的行长，他本人非常关注房地产行业的不良贷款。[XY002][XY001]a股上市银行2022年业绩披露暂时告一段落，已有24家上市银行披露了2022年财报。与房地产有关的问题几乎成了"必答问题"上市银行高管在业绩会议上的讲话。

翻阅银行的年报，与住房相关的不良贷款数据已经成为银行的一个关键环节'；的运营数据。"查看财务报告"梳理了16家披露住房相关资产质量的上市银行的调查结果。截至2022年末，对公房地产业不良贷款余额共计2578.78亿元，较2021年末的1509.04亿元增加1069.74亿元，增长70.89%。16家上市银行中，14家房企不良率上升。，只有2个下跌。与此同时，2022年，个人按揭贷款不良贷款余额和不良贷款率也有所上升。

在业绩发布会上，多数银行高管对2023年的房地产形势表示乐观，认为房地产的风险正在结束。但是，不良风险处置的压力还在。

两家银行房地产行业不良率超过7%

在银行的公司业务中，房地产行业不容忽视。受部分房企违约风险影响。房地产行业不良贷款余额和比率有所上升。

"；查看财务报告"统计了16家上市银行。2022年，中国银行房地产行业不良贷款余额最高，超过500亿元，达到559.66亿元。。新房地产行业不良贷款余额超过200亿元，中国银行和中国建设银行(股市601939，诊断股)分别为212.72亿元和200.69亿元。16家银行中的

只有中信银行(股市601998)房地产行业不良贷款余额有所下降，从2021年末的103.31亿元下降到2022年末的85.42亿元，下降了17.89亿元。

对比2022年和2021年的数据，不难发现，在16家银行中，只有中信银行和宁波银行地产的不良率下降，而招商银行(600036)、建设银行、中国银行和农业银行(601288)2022年末的不良率都比2021年上升了两个百分点以上。

房地产贷款不良率较高，与去年房地产市场调整有关。在业绩发布会上，多位银行高管表示，应更严格地认定房地产行业的不良贷款，并充分计提拨备。

交通银行(股市601328)首席风险官华林表示，该行持续滚动房地产风险，根据实质性风险判断原则，将所有逾期或逾期60天以上的利息列为不良；同行违约率高或者有很大的完成风险。，可能造成实质性风险的贷款，被认定为不良贷款。

同时，华林表示，交行开发贷款拨备率高于全行贷款平均拨备水平，整体上具有较高的抗风险能力。

平安银行(股市：000001)副行长郭世邦表示，该行不良贷款率'；美国房地产贷款增加，主要受房地产行业风险暴露的影响，但房地产的不良贷款额较低，整体风险可控。抵押贷款仍然是银行的优质资产

个人住房抵押贷款一直被银行视为最优质的资产。"查看财务报告"统计10家披露相关数据的上市银行发现，2022年，个人住房贷款不良贷款余额和不良贷款率双双上升。到2022年底，10家银行个人住房贷款不良贷款余额合计1054.78亿元，较2021年末的681亿元增加373.78亿元，增幅54.89%。在…之中农业银行、工商银行(股市601398)、建设银行个人住房贷款不良余额均超过200亿元，分别为272.58亿元、253.94亿元、238.47亿元。

13家上市银行披露个人住房贷款不良率，2022年较2021年上升。其中，郑州银行(行情002936，诊股)个人住房贷款不良率最高，2022年末达到1.65%。较2021年末提高0.69个百分点。弄玉商业银行也有大幅增长。截至2022年末，该行个人住房贷款不良率较去年末上升0.31个百分点，达到0.77%。

虽然该指标较去年末有所上升，但不难看出，个人住房贷款仍是个贷业务中不良率最低的品种。以郑州银行为例。个人经营性贷款、个人消费贷款、信用卡余额的不良率分别为3.38%、2.88%、2.09%，均高于个人住房贷款。

工行副行长王说。个人按揭贷款不良率较2021年末上升15BP，主要受房地产企业停工或延迟交房影响。相关风险传导至个人房贷端，不良率上升，但整体风险可控，资产质量保持在优良水平。

房地产资产质量拐点是否临近？

很多银行高管都看好2023年的房地产市场。

"；从今年春节开始，我和同事认识了几家大型民营房地产企业和一些中型民营房地产企业。经过深入沟通，他们一致表示对市场前景充满信心，也增强了中行支持房地产行业平稳有序发展的信心。我想国内各大金融机构也做出了类似的判断。"刘进说。

中信银行副行长胡刚指出在坚持“一国两制”原则的同时没有投机的住房"，支持房地产健康发展的主基调持续稳定。从市场情况来看，春节过后，18个主要城市二手房销售回暖，增加了整个市场对房地产行业的信心。"我们认为过去，房地产企业的风险蔓延趋势得到遏制，房地产企业的流动性明显改善。"胡刚说。

胡刚认为，现在最重要的是看市场信心和需求端的变化，主要是一手房销售的变化。如果一手房销售转暖，我相信房地产的情况会越来越好，房地产企业的趋势会出现。"当然，不排除在这个过程中，一些负债率比较高，项目布局不好的企业也会出现一些风险情况。"房地产行业的风险正在被清理。银行'；的资产质量"防御战"仍在进行中。

招行副行长朱指出，招行房地产风险在2022年已经充分释放，2023年房地产贷款不良一代将比去年大幅减少。

"；整个房地产的不良处置难度会进一步加大，会有一定的滞后性，所以我们判断今年房地产行业的不良率可能会上升，但不良生成会大幅下降。通常2023年，房地产行业风险将在2023年基本出清。"朱对说：

华林指出，在各方的共同努力下，总体判断是房地产的风险正在汇聚。。不过，改善房地产行业整体流动性偏紧的状况还需要一段时间。

"；房地产行业的资产质量控制仍然是商业银行的重点工作。"林伟强调下一阶段，我们将继续密切关注房地产开发贷款和个人按揭贷款的风险，全力确保资产质量稳定。

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